---

Ловушка «безопасного счета»: как мошенники заставляют пенсионеров отдавать свои накопления
MBANK предупреждает о новой волне мошенничества, жертвами которой все чаще становятся люди старшего поколения.
Преступники перешли от простых краж данных к сложным психологическим операциям, цель которых — заставить человека добровольно обналичить все свои сбережения и передать их в чужие руки.
Комментарий:
Данный вид мошенничества касается не только пенсионеров и не только накоплений.
Жертвами становятся также люди среднего возраста и подростки.
При этом злоумышленники не всегда убеждают клиентов закрывать депозиты — они могут склонять к переводу текущих остатков со счетов,
оформлению кредитов или совершению иных финансовых операций.
Также подобные схемы нельзя назвать новыми: это адаптированные под современные реалии разновидности уже известных мошеннических сценариев.
 
Механика обмана: зачем мошенникам наличные
Современные системы защиты в банках умеют эффективно выявлять и блокировать подозрительные переводы между счетами. Чтобы обойти эти фильтры, злоумышленники используют тактику «разрыва цепочки». Они убеждают человека лично прийти в отделение, досрочно закрыть депозиты и снять наличные деньги.
С точки зрения системы безопасности клиент просто забирает свои средства, что не является нарушением. Однако именно в этот момент человек оказывается вне зоны защиты банковского мониторинга. Оставшись один на один с манипуляторами, пострадавший под их диктовку переводит деньги через другие финансовые учреждения или терминалы на чужие счета и электронные кошельки.
Комментарий:
Мошеннические схемы не ограничиваются закрытием депозитов и снятием наличных. Распространены сценарии с инвестированием средств в сомнительные проекты, псевдобиржи акций и криптовалют.
 
Сценарий давления: страх и секретность
Схема начинается с телефонного звонка. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или Национального банка КР. Они сообщают о якобы «угрозе кражи» денег со счетов и настаивают на проведении секретной операции по их спасению.
Весь сценарий строится на жестком прессинге: жертву постоянно торопят и запрещают советоваться с близкими, пугая «тайной следствия». Мошенники остаются на линии часами, сопровождая человека по телефону до самой кассы банка. Это делается специально, чтобы в непрерывном потоке слов человек не успел опомниться, осознать обман и прекратить разговор.
Чтобы оставаться незамеченными для служб мониторинга, преступники просят проводить платежи суммами до 95 тысяч сомов за один раз. Это позволяет им обходить автоматические индикаторы риска, настроенные на более крупные транзакции.
Комментарий:
Подобные схемы не всегда начинаются с телефонного звонка. Мошенники активно используют социальные сети, групповые чаты, рассылки, мессенджеры и поисковые системы, размещая привлекательные предложения или ложные уведомления.
На сегодняшний день злоумышленники чаще всего представляются сотрудниками ГКНБ, НБКР, ГУВД, сотовых операторов, технической поддержки банков или службы поддержки «Түндүк».
 
Главные признаки опасности
Важно помнить несколько базовых фактов, которые помогут распознать обман:
Понятия «безопасный счет» или «резервный счет» не существует. Это выдумка, используемая только мошенниками.
Официальные лица не требуют перевода денег. Ни милиция, ни Национальный банк никогда не звонят гражданам с просьбами обналичить средства или зачислить их на сторонние реквизиты.
Требование скрывать информацию от семьи — самый верный признак преступления. Ни одно реальное следствие не запрещает человеку советоваться с близкими по поводу его личных сбережений.
 
Комментарий:
Рекомендуется дополнительно указать, что прохождение видеоидентификации может запрашиваться только через официальное приложение «MBANK».
В настоящее время распространены мошеннические сценарии, связанные с получением переводов через KoronaPay, доставкой через CDEK, получением заказанных банковских карт и другими подобными услугами.
Пользователям направляют ссылки на фишинговые ресурсы, где под различными предлогами предлагают пройти видеоидентификацию и предоставить персональные данные.